Vous vous êtes fixé comme objectif de devenir propriétaire? Le fait de posséder une maison offre certains avantages, en plus de répondre aux besoins de base en matière de logement. La valeur nette que vous accumulez sur votre propriété peut constituer un actif financier précieux, et il se peut que vous puissiez déduire de votre revenu imposable les intérêts versés sur l’hypothèque. Mais s’il s’agit d’une première maison, quelles étapes faut-il suivre?

D’abord, assurez-vous que le moment est bien choisi, compte tenu de votre situation personnelle et financière. Par exemple, avez-vous l’impression que votre emploi est stable et que vous ne subirez pas une diminution de salaire? Il va sans dire que des événements externes peuvent également jouer un rôle dans votre décision.

Mais si vous êtes prêt à vous lancer et à devenir propriétaire, envisagez les mesures suivantes :

1. Épargnez en vue de votre mise de fonds

Plus les sommes économisées en vue d’une mise de fonds seront importantes, plus vos versements mensuels seront réduits, mais au-delà d’un certain point, cette option est peu judicieuse sur le plan financier. Au Canada, le Régime d’accession à la propriété (RAP) vous permet de retirer jusqu’à 35 000 $ de votre REER pour acheter ou construire une maison admissible pour vous-même ou pour une personne handicapée qui vous est apparentée. Le RAP vous accorde jusqu’à 15 ans pour rembourser les fonds retirés.

2. Vérifiez votre cote de crédit.

Une cote de crédit élevée vous donne de meilleures chances d’obtenir un taux d’intérêt plus faible. Vous pouvez obtenir votre cote de crédit en présentant une demande à Equifax Canada et à Trans Union Canada. Le fait de connaître votre cote de crédit avant d’effectuer un achat important peut vous aider à obtenir de meilleurs taux d’intérêt. S’il vous faut améliorer votre cote de crédit, vous devrez peut-être retarder l’achat de votre maison.

3. Cherchez à connaître le montant auquel vous êtes admissible ainsi que le montant que vous devriez payer pour votre maison

Lorsque vous vous sentez prêt à entreprendre les démarches pour l’achat de votre maison, communiquez avec quelques prêteurs pour déterminer le montant de l’hypothèque auquel vous êtes admissible. Ce n’est pas parce que vous êtes admissible à un prêt hypothécaire pour un certain montant que vous devez nécessairement emprunter cette somme. Vous ne voulez pas vous retrouver confiné à la maison parce que vous consacrez une partie trop importante de votre budget aux versements hypothécaires et ne plus avoir d’argent pour réaliser vos autres objectifs, comme épargner pour financer les études postsecondaires de vos enfants ou une retraite confortable. Vous voudrez peut-être établir un budget afin de déterminer les versements hypothécaires que vous pouvez facilement vous permettre d’effectuer chaque mois et essayer de le respecter avant d’acheter la maison. Si vous avez des économies supplémentaires, affectez-les à votre mise de fonds.

4. Parez aux dépenses imprévues

Vous pouvez planifier votre budget en fonction de votre hypothèque, des services publics, des taxes et de l’assurance. Mais en tant que propriétaire, vous aurez toujours des dépenses imprévues. Vous devrez peut-être remplacer le système de chauffage, réparer le toit ou procéder à d’autres travaux d’entretien. Pour affronter les imprévus, essayez de constituer un fonds d’urgence qui vous permettrait de couvrir vos dépenses pendant trois à six mois. Les montants consacrés à ce fonds d’urgence doivent rester liquides et être déposés dans un compte à faible risque. Sans un tel fonds d’urgence, vous pourriez être forcé de puiser dans vos placements à long terme ou de contracter un emprunt supplémentaire pour régler ces dépenses imprévues.

Devenir propriétaire peut être une expérience enrichissante, et les avantages que vous en tirerez seront encore plus nombreux lorsque vous aurez « fait vos calculs » et que vous serez prêt financièrement.

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