Comment choisir un conseiller en investissement
Découvrez les étapes à suivre pour choisir un conseiller en investissement qui vous aidera à planifier votre avenir.
Choisir un conseiller en investissement
Chaque étape de la vie est l’occasion pour vous d’écrire un nouveau chapitre de votre histoire. Quel que soit votre prochain chapitre, nous sommes là pour vous soutenir grâce à des plans réalisables et des stratégies personnalisées adaptées à votre parcours financier.
Vous songez peut-être à planifier une retraite épanouissante, à épargner pour des études ou à démarrer une entreprise.
Vous n’avez pas à le faire seul. Un partenariat avec l’un de nos conseiller en investissement peut vous offrir le soutien dont vous avez besoin pour atteindre vos objectifs financiers.
Vous pouvez en apprendre plus sur les avantages de travailler avec un conseiller en investissement. Nous examinerons ici les différents types de conseiller en investissement, puis nous trouverons la meilleure façon de trouver celui qui vous convient le mieux.
Comprendre le rôle du conseiller en investissement
Avant de commencer le processus de sélection d’un conseiller en investissement, il est important de savoir ce qu’il offre et si cela correspond à votre style.
Types de conseiller en investissement
Vous pouvez classer les conseiller en investissement de différentes façons. Premièrement, vous pourriez les regrouper en fonction de la façon dont ils offrent leurs services. Regardons cela d’un peu plus près.
- Les « robots-conseillers » – Certains services financiers sont offerts entièrement en ligne; ils sont parfois appelés « robots-investissements ». Dans ce cas, vous ne rencontrez pas un conseiller en investissement en personne. Tous les conseils sont donnés en ligne. Après avoir entré vos renseignements, des algorithmes informatiques vous donnent de la rétroaction et répondent à vos questions. Ce type de service est moins personnalisé et donc moins cher. Toutefois, on peut exiger des soldes minimaux de compte ou des frais supplémentaires pour diverses activités.
- Les planificateurs financiers en ligne – Cette option offre des services semblables à ceux des robots-conseillers, mais vous aurez aussi accès à un conseiller en investissement professionnel. N’oubliez pas que le représentant n’est pas toujours la même personne. Il peut donc être difficile d’établir une relation et de faire affaire avec quelqu’un qui vous comprend vraiment et qui comprend vos objectifs.
- Les conseiller en investissement traditionnels – L’avantage d’avoir toujours le même représentant est la possibilité d’établir une relation à long terme et d’avoir un partenaire qui vous aide à garder le cap sur vos objectifs à long terme. Votre conseiller en investissement attitré devrait prendre le temps de vous connaître, notamment pour savoir quelles personnes et quels objectifs vous importent le plus. Grâce à cette connaissance et à cette compréhension approfondies, vous pouvez prendre les bonnes décisions ensemble.
Vous pouvez également classer les conseiller en investissement selon la façon dont ils facturent leurs services. La facturation de leurs services peut être sous forme de commissions ou d’honoraires, ou combiner ces deux approches. N’hésitez pas à poser des questions à un conseiller en investissement potentiel sur la rémunération de ses services. Il devrait être disposé à répondre à vos questions et ainsi vous permettre de vous sentir à l’aise et en confiance.
Les services dont vous pourriez avoir besoin
Lorsque vous cherchez un conseiller en investissement, vous devez également tenir compte des services dont vous pourriez avoir besoin. Voici quelques-uns des renseignements que vous pourriez vouloir demander :
- Une liste complète des services offerts. Il peut s’agir de planification financière, de placements individuels, de services fiduciaires et des services d’assurance, entre autres
- Des renseignements sur la façon dont le représentant travaille avec ses clients. Est-ce qu’il n’interagit qu’en ligne ou vous rencontre-t-il en personne? Offre-t-il un service complet ou une gamme restreinte de services?
- Une liste complète des produits de placement offerts
- Les outils et les technologies proposés, comme l’accès en ligne et les calculateurs d’épargne
- Des ressources de formation financière, y compris des renseignements à jour sur les marchés et des recherches sur les placements
- Des renseignements clairs et faciles à trouver sur la façon de le rencontrer ou de communiquer avec lui. Par exemple, ses heures d’ouverture, ses emplacements, les coordonnées service à la clientèle, ses sites Web et ses plateformes de médias sociaux
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What services do financial advisors offer?
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What to look for when picking a financial advisor
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Choisir un conseiller en investissement qui vous convient
Bon nombre d’investisseurs font des recherches en ligne ou discutent avec leur famille et leurs amis lorsqu’ils cherchent un conseiller en investissement. Ces deux approches peuvent vous fournir d’excellents renseignements pour vous aider à cibler votre recherche.
Si vous trouvez des candidats qui vous intéressent, renseignez-vous davantage sur eux et la société pour laquelle ils travaillent avant de faire votre choix.
Quelles questions poser pendant votre recherche
L’Organisme canadien de réglementation des investissements (OCRI) est un bon point de départ. C’est cet organisme qui réglemente tous les courtiers en valeurs mobilières canadiens ainsi que leurs employés et agents approuvés. Le rapport Info-conseiller de l'OCRI, disponible sur le site Web de l'OCRI, vous aidera à trouver les antécédents, les compétences et les renseignements disciplinaires du représentant inscrit. Le rapport Info-conseiller de l'OCRI fait état des formations réussies par un conseiller en investissement dans le cadre d’une autorisation auprès de l'OCRI. Ce rapport ne porte que sur les conseillers qui sont actuellement autorisés auprès d’une société réglementée par l'OCRI. Si vous cherchez des renseignements disciplinaires sur une personne qui ne travaille plus pour une société régie par l'OCRI, cliquez ici.
Connaître son conseiller en investissement – Les représentants doivent satisfaire aux normes de formation afin d’obtenir l’autorisation de l’OCRCVM pour occuper des postes précis au sein de leur société. Le rapport Info-conseiller donne des renseignements sur la formation d’une personne, y compris les cours qui ont été suivis pour atteindre certaines normes de compétence.
Les conseiller en investissement peuvent avoir d’autres titres qui ne figurent pas dans cette base de données.
Apprenez à connaître vos conseiller en investissement potentiels
Si vous voulez affiner votre sélection de conseiller en investissement potentiels, tenez des rencontres individuelles pour faire leur connaissance et en apprendre davantage sur leurs équipes et leurs organisations. Ces dix questions importantes à poser à un conseiller en investissement peuvent vous aider à amorcer la conversation.
Le bon candidat devra prendre le temps de comprendre votre situation et vos objectifs, ainsi que ceux de votre famille. Et n’oubliez pas qu’il est tout à fait raisonnable, avant de vous engager, de demander à un représentant d’élaborer un plan préliminaire qui expose la façon dont il vous viendra en aide.
Pensez au long terme
Pour qu’un conseiller en investissement soit efficace, il doit connaître des renseignements personnels sur votre situation financière. Donc, en plus de s’assurer qu’il est compétent, digne de confiance et expérimenté, il est important de sentir que vous pouvez établir un lien avec lui. Votre but est de trouver quelqu’un avec qui vous pourrez communiquer facilement et franchement.
Pensez-vous qu’il s’agit d’un partenaire qui vous placera au cœur de chaque décision? Est-ce qu’il accordera de l’importance à votre relation? Avez-vous l’impression qu’il vous écoute vraiment? Établir une relation de travail étroite et confortable peut vous aider à prendre conscience des possibilités que vous offre un avenir commun.
Même si trouver le bon conseiller en investissement peut demander des recherches et des efforts, le résultat en vaut la peine. Avoir à vos côtés un professionnel de la finance qui comprend vos besoins et vos objectifs pour l’avenir peut rendre votre parcours beaucoup plus facile, agréable et efficace.
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FAQ sur le choix d’un conseiller en investissement
Quels sont les avantages et les inconvénients d’un conseiller en investissement?
Les avantages du fait de faire appel à un conseiller en investissement peuvent comprendre les connaissances additionnelles, l’accès à des outils financiers et à de la formation, ainsi que du soutien pour développer une discipline financière et des habitudes de planification à long terme. Les inconvénients peuvent comprendre le processus accablant du choix d’un conseiller, les frais, les différents niveaux d’expérience et de qualité, et les conflits d’intérêts potentiels.
Où puis-je trouver un conseiller en investissement?
Vous pouvez trouver un conseiller en investissement par l’entremise de recommandations personnelles, de plateformes en ligne ou d’institutions financières comme votre banque.
Quel est le meilleur type de conseiller en investissement sur lequel compter?
Le meilleur type de conseiller en investissement dépend de vos objectifs et de votre situation. Cependant, les professionnels les plus efficaces entretiennent souvent une relation à long terme avec vous, dans le cadre de laquelle chaque décision stratégique est collaborative et fondée sur des données.
Comment puis-je déterminer si un conseiller en investissement est approprié pour moi?
Le fait de comprendre les types de conseillers en investissement sur lesquels vous pouvez compter, ainsi que leurs différents services et outils, peut vous aider à décider si vous avez besoin de faire appel à un. Ce rapport peut aussi vous aider à déterminer si un conseiller en investissement est approprié pour vous.
De combien d’argent dois-je disposer avant de retenir les services d’un conseiller en investissement?
Il n’y a pas de montant universel que vous devez être prêt à investir avant de retenir les services d’un conseiller en investissement, mais les frais et les services peuvent varier d’une institution financière à une autre et d’un professionnel à un autre. Vous pouvez avoir besoin de 0 $ pour investir, comme un montant minimal de 5 000 $ peut être exigé de votre part afin d’avoir accès à certains services et comptes.
Quels sont les frais habituels d’un conseiller en investissement?
Il n’existe pas de frais habituels pour un conseiller en investissement, car les portefeuilles et les placements peuvent varier considérablement d’un client à l’autre.
Quels sont les barèmes de frais les plus courants?
Les barèmes de frais courants peuvent être assortis de commissions, de frais ou de structures de paiement basées seulement sur des honoraires. Dans le cadre de commissions, vous devez payer chaque fois qu’une opération est effectuée. Dans le cadre de barèmes de frais, vous effectuez habituellement un paiement annuel correspondant à un pourcentage de votre actif sous gestion, tandis que dans le cadre d’une structure basée seulement sur des honoraires, vous payez un tarif horaire défini pour les services offerts.
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