Composer avec un héritage peut être étonnamment émotionnel. Entre la paperasse et les décisions financières, ce sont souvent les souvenirs, les relations et le sentiment de responsabilité qui sont les plus lourds. Que vous soyez toujours en deuil ou que vous ne sachiez tout simplement pas par où commencer, vous n’êtes pas seul. De nombreuses personnes sont confrontées à la même combinaison de gratitude, d’incertitude et de pression. Ce guide est là pour vous aider à aller de l’avant en toute clarté et en confiance, à un rythme qui vous convient.

Voici quelques stratégies que vous pourriez envisager

Faites une pause et prenez le temps de réfléchir

D’abord, il est important de vous laisser le temps de faire le deuil de votre être cher. Prendre des décisions financières sur le coup de l’émotion n’est jamais une bonne idée. Il se peut donc que vous mettiez l’argent de côté pendant votre deuil. Pour vous aider à trouver comment utiliser cet argent, réfléchissez à la façon dont le membre de votre famille aurait voulu que vous le dépensiez.

Remboursez vos dettes

Recevoir un héritage peut vous donner la possibilité de prendre un nouveau départ et de vous libérer de vos dettes. Commencez par rembourser vos cartes de crédit et vos prêts à taux d’intérêt élevé, y compris vos prêts étudiants

Établissez un fonds d’urgence

La sécurité financière passe notamment par l’accès à de l’argent pour couvrir des dépenses imprévues, comme la réparation d’une voiture ou une perte de revenu temporaire. Nous recommandons de disposer d’un fonds d’urgence suffisant pour couvrir de trois à six mois de dépenses courantes. 

Investissez en vue de votre retraite

Vous pourriez utiliser une partie de votre héritage ou du montant forfaitaire pour cotiser à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou à votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) pour l’année.

Épargnez pour les études des enfants

Il n’est jamais trop tôt pour épargner en prévision du coût élevé des études supérieures d’un enfant. Envisagez d’investir dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE).

Faites un achat important

Votre être cher aurait-il aimé savoir que vous avait fait ce « voyage de toute une vie » ou installé la piscine que vous souhaitiez avoir dans votre cour depuis des années?

Révisez votre propre plan successoral

Un héritage peut modifier vos propres plans de dons ou simplement vous rappeler de réviser et de mettre à jour votre propre testament, vos procurations et vos bénéficiaires, s’il y a lieu.

Comment nous pouvons vous aider

Votre stratégie financière devrait être une excellente feuille de route pour faire fructifier votre héritage. Votre conseiller en investissement peut vous aider à évaluer votre situation.