Étude d’Edward Jones : Plus de la moitié des membres de la génération Z et des milléniaux dépendent de leur héritage ou d’un revenu inattendu pour atteindre leurs objectifs financiers

La génération Z et les milléniaux sont les plus susceptibles de donner ou de recevoir un transfert de patrimoine depuis le début de la pandémie

MISSISSAUGA (Ontario), le 12 septembre 2022 – Edward Jones Canada a publié une nouvelle étude qui examine les tendances en matière de transfert de patrimoine depuis le début de la pandémie. L’étude a révélé que 25 % des Canadiens âgés de 18 à 34 ans ont donné ou reçu un héritage financier ou un revenu inattendu depuis le début de la pandémie (mars 2020), ce qui est 11 % supérieur à la moyenne nationale.

Bien que la génération Z et les milléniaux soient les plus susceptibles de recevoir un héritage financier ou un revenu inattendu, ils sont aussi les plus susceptibles d’en donner un. En fait, 14 % des répondants de ces cohortes générationnelles ont amorcé un transfert de patrimoine depuis le début de la pandémie, comparativement à seulement 1 % des 35 à 54 ans et à 4 % des 55 ans et plus. Et bien que la jeune génération de répondants soit la plus susceptible de donner, elle est aussi celle qui a le plus besoin d’un transfert de patrimoine. Plus de la moitié des répondants (54 %) ont affirmé avoir besoin d’un héritage financier ou d’un revenu inattendu pour atteindre leurs objectifs financiers, soit 13 % de plus que la moyenne nationale.

Qu’est-ce qui motive les transferts de patrimoine?

L’âge est demeuré un facteur de différenciation clé en ce qui a trait à ce qui a motivé les transferts de patrimoine depuis le début de la pandémie. Pour les personnes âgées de 35 à 54 ans et celles de 55 ans et plus, le décès d’un membre de la famille ou d’un ami a été à l’origine des transferts de patrimoine (51 % et 63 % respectivement). Ce facteur était beaucoup moins important pour la génération Z et les milléniaux (28 %), qui ont donné ou reçu un transfert de patrimoine pour répondre à des besoins plus immédiats ou répondre à des événements de la vie, comme :

• Facteurs financiers personnels (perte d’emploi, dépenses imprévues liées au logement ou à la santé, etc.) : 38 %
• Facteurs liés à l’économie (inflation, taux d’intérêt, etc.) : 33 %
• Achats importants (maison, rénovation, voiture, etc.) : 25 %
• Événements importants de la vie (naissance, diplôme, anniversaire, etc.) : 18 %

« Nous avons tous entendu parler de la « banque parentale » qui soutient la jeune génération au moyen du transfert de patrimoine, mais nos données montrent une forte volonté de la jeune génération de « lui rendre la pareille », a déclaré Julie Petrera, stratège principale, Besoins des clients. « Il s’agit d’un rappel opportun que notre approche stratégique en matière de finances ne doit pas être définie par ce qui est considéré comme normal ou traditionnel, mais par ce qui compte le plus pour vous. Votre situation particulière, vos objectifs et vos priorités devraient être à la base de ces décisions financières importantes ».

Les Canadiens veulent-ils donner avant leur décès?

L’étude a également révélé que la plupart des Canadiens (54 %) cherchent à transmettre un héritage, ou du moins une partie de celui-ci, de leur vivant. Les deux facteurs les plus susceptibles d’influencer cette décision sont de s’assurer que leur héritage est distribué sans conflit (34 %) et de pouvoir aider immédiatement financièrement un ami ou un membre de la famille (27 %).

Toutefois, il s’agit d’un recul marqué par rapport à l’an dernier où 65 % des Canadiens ont exprimé le désir de laisser un héritage avant leur décès. La principale raison pour laquelle les Canadiens hésitent à laisser un héritage de leur vivant est que près de la moitié des répondants (45 %) craignent que cela ne compromette leurs finances dans l’avenir. Les autres facteurs ayant un effet dissuasif sont notamment les incidences fiscales (19 %) et l’absence d’un besoin immédiat (18 %). Et 18 % des répondants ne croient tout simplement pas que leurs destinataires le méritent.

« Le transfert de patrimoine est quelque chose de profondément personnel et de différent pour chaque client », affirme Julie Petrera. « Que vous prévoyiez laisser un héritage ou une somme inespérée avant ou après votre décès, il est important de comprendre les complexités associées à votre situation particulière et d’élaborer un plan personnalisé qui vous aidera à vous assurer que votre patrimoine est donné ou reçu efficacement et sans conflit. »

Les données fournies sont tirées d’un sondage en ligne mené auprès de 1 517 adultes canadiens âgés de 18 ans et plus. Pollara Insights a mené les sondages du 15 au 16 août 2022. Un échantillon représentatif de cette taille serait considéré avoir une marge d’erreur de ±2,5 %, 19 fois sur 20. Les résultats ont été pondérés en fonction des données les plus récentes de Statistique Canada de sorte qu’ils soient représentatifs de la population canadienne dans son ensemble.

À propos d’Edward Jones Canada

Edward Jones est un courtier en valeurs mobilières de plein exercice qui offre une gamme de produits, services et solutions d’investissement aux investisseurs particuliers. Nous comptons près de 850 conseillers financiers au service de nos clients à travers tout le pays. Membre de l’Organisme canadien de réglementation du commerce des valeurs mobilières et du Fonds canadien de protection des épargnants, Edward Jones est également membre de la Bourse de Toronto. Edward Jones est fier de soutenir des partenaires dans le domaine de la santé et du bien-être, comme la Fondation Terry Fox, dont la mission est de soutenir des initiatives qui ont une incidence positive sur la recherche sur le cancer. Pour obtenir de plus amples renseignements, consultez le site edwardjones.ca.

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Pooja Dawani, Proof Strategies pour Edward Jones
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