Vivez une retraite accomplie en établissant une stratégie financière

Les retraités d’aujourd’hui, et ceux de demain, ont eu le sentiment d’avoir un but durant toute leur vie, et ils n’ont pas l’intention d’y renoncer simplement parce qu’ils ne travailleront plus à temps plein. En fait, selon l’étude The Four Pillars of the New Retirement, menée en 2020 par Edward Jones et Age Wave, 51 % des nouveaux retraités ont affirmé que la retraite était un « nouveau chapitre de leur vie », comparativement à seulement 25 % qui ont affirmé qu’il s’agissait d’une période de « repos et de détente ». La même étude a révélé que 97 % des retraités estiment qu’il est important de continuer à apprendre et à croître, peu importe notre âge. Toutefois, pour trouver leur raison d’être – contribuer à la collectivité, acquérir de nouvelles connaissances, vivre de nouvelles expériences, etc. – les retraités devront établir un plan financier solide.

Comment vous préparer à vivre une retraite accomplie? Vous pourriez commencer en vous posant les questions suivantes :

• Vais-je devoir prioriser certains de mes objectifs?
  Vous avez probablement plusieurs projets en tête pour votre retraite : passe-temps, études (l’apprentissage en ligne permet de poursuivre des études à distance), bénévolat, photographie, jardinage. Comme pour la majorité des gens, vos ressources financières ne seront pas illimitées pendant votre retraite. Vous devrez peut-être prioriser vos objectifs, même s’ils contribuent tous à réaliser votre but précis.
• Puis-je encore me permettre de prendre ma retraite à l’âge que j’avais prévu?
  Lorsque vous avez calculé pour la première fois votre âge de retraite idéal, vous comptiez peut-être sur le fait que votre portefeuille de placements produirait un certain rendement. Peut-être vos objectifs étaient-ils différents. Ou bien, votre situation familiale n’était peut-être pas tout à fait la même. Des changements dans l’un ou l’autre de ces paramètres pourraient avoir une incidence sur l’âge auquel vous choisissez de prendre votre retraite. Mais si vous arrivez à la conclusion de devoir peut-être reporter votre retraite de quelques années, cette décision pourrait être judicieuse. Vous pourriez ainsi cotiser davantage à votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER), à votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI) ou à un régime semblable parrainé par votre employeur. Quoi qu’il en soit, il est sage de revoir périodiquement vos plans de retraite, peut-être au moins une fois par année.
• Comment puis-je intégrer la philanthropie à ma stratégie financière?
  Redonner à votre collectivité peut être un élément clé pour vivre une retraite accomplie. Or, compte tenu du grand nombre d’organismes éducatifs, citoyens et culturels qui existent – dont plusieurs dans votre région –, il vous est probablement impossible de donner à tous autant que vous le souhaiteriez sans revoir votre mode de vie actuel et l’héritage que vous aimeriez laisser à votre famille. Pour y arriver, vous pourriez envisager les deux mesures suivantes. Tout d’abord, songez à établir un budget pour vos dons versés annuellement aux organismes de bienfaisance. Pensez ensuite à inclure la philanthropie dans votre plan successoral. Comme il existe de nombreux outils et techniques, vous devriez consulter vos professionnels juridiques, fiscaux et en services financiers au moment d’élaborer vos stratégies de planification successorale.

Vivre une retraite accomplie peut être extrêmement gratifiant; faire des choix financiers judicieux pourrait vous aider à y arriver.

Le présent article a été rédigé par Edward Jones à l’intention de votre représentant en services financiers Edward Jones.

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