Vous accueillez un nouvel enfant? Tenez compte de ces stratégies financières

L’arrivée d’un nouvel enfant dans la famille est sans contredit un moment réjouissant. Même si certaines inconnues se profilent à l’horizon, un peu de planification peut vous aider à élaborer une stratégie financière solide. Voici trois éléments à prendre en considération pour ne rien laisser au hasard durant votre planification et d’assurer, à votre enfant et à votre famille, un avenir plus radieux.

1. Études postsecondaires
   Étant donné la hausse constante du coût des études supérieures, plus tôt vous commencerez à épargner et à investir, mieux vous vous en tirerez. Il n’est pas toujours facile d’épargner pour les études lorsque vos enfants sont encore jeunes, mais reporter l’épargne à la dernière minute n’est pas une bonne idée. Le temps est l’un de vos meilleurs alliés et le fait de retarder l’épargne, même de quelques années, peut avoir une incidence majeure sur la valeur de votre portefeuille.
   De plus, tout comme l’assiduité est essentielle à la réussite scolaire, mettre de l’argent de côté chaque mois peut aider votre famille à atteindre ses objectifs d’épargne-études. Élaborer une stratégie d’épargne-études peut vous aider à garder le cap. Et si vous avez d’autres objectifs, comme épargner en vue de la retraite, il est important de voir comment ceux-ci s’inscrivent dans votre stratégie financière globale.
    
2. Assurance
   La naissance d’un enfant est le moment idéal de revoir vos besoins en assurance. Si vous n’aviez pas d’assurance vie auparavant, vous devriez peut-être envisager d’en souscrire une dès maintenant. Posez-vous les questions suivantes : Si quelque chose devait vous arriver, votre enfant pourrait-il rester dans la même maison? Pourrait-il poursuivre ses études? Profiter d’un mode de vie confortable? Même si l’autre parent joue un rôle actif auprès de votre enfant et dispose d’un revenu régulier, ce revenu n’est peut-être pas suffisant pour prendre soin de votre enfant comme vous l’auriez souhaité. Si tel est le cas, une assurance vie pourrait être utile – d’autres types de protection pourraient aussi être nécessaires, de même qu’une assurance invalidité.
    
3. Planification successorale
   Avec un peu de chance, vous vivrez assez longtemps pour voir vos enfants devenir des adultes et trouver leur place dans le monde. Néanmoins, il est préférable de se préparer à tout – ce qui signifie que vous devriez élaborer vos plans successoraux bien avant qu’ils ne soient probablement nécessaires. Entre autres choses, vous voudrez peut-être désigner un tuteur pour votre enfant si vous – et l’autre parent, le cas échéant – n’êtes plus là. Et comme un mineur ne peut généralement pas hériter d’argent ou de biens, vous pouvez également désigner un fiduciaire pour agir à titre de tuteur à l’égard des actifs financiers dont votre enfant pourrait hériter jusqu’à ce qu’il atteigne l’âge de 18 ou 21 ans, selon l’endroit où vous vivez. Votre conseiller juridique peut vous aider à déterminer si vous devriez rédiger un testament et peut-être d’autres documents de planification successorale, comme une fiducie entre vifs.

    

   Ce n’est pas parce que vous consacrez le temps et l’argent nécessaires à votre nouvel enfant que vous devez négliger vos propres besoins, notamment votre épargne-retraite. Cotisez autant que vous le pouvez aux comptes de retraite qui vous sont offerts, comme votre régime enregistré d’épargne-retraite (REER) et votre compte d’épargne libre d’impôt (CELI). Après tout, plus vous épargnez, moins votre enfant aura besoin de vous aider plus tard dans la vie.

    

   Vous aurez tout un tas de choses auxquelles penser à l’arrivée de votre enfant, mais en prenant des décisions financières réfléchies, vous pourrez vivre cette transition de manière positive.

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