Le parcours financier de chaque famille est unique et comporte ses propres priorités et possibilités. La façon dont certains pensent qu’ils dépensent leur argent et la façon dont ils le dépensent réellement peuvent être aux antipodes, et c’est pourquoi il est si éclairant de comprendre clairement où va votre argent chaque mois.
La budgétisation est un outil qui vous aide à prendre des décisions réfléchies en fonction de ce qui compte le plus pour vous et vos proches. Qu’il s’agisse de voyager, de gérer vos dettes, de bâtir votre épargne ou de vous préparer pour vos objectifs futurs, cette clarté ouvre de nouvelles possibilités.
Comprendre votre situation financière complète
Par où commencer? Voyons les principales catégories à inclure dans votre budget familial :
Votre revenu :
- Salaires et traitements
- Gains en capital, dividendes et intérêts provenant des placements
- Régimes de retraite, dont la Sécurité de la vieillesse (SV) et le Régime de pensions du Canada (RPC)
- Toute autre source de revenu (p. ex., revenu locatif, etc.)
Vos frais de subsistance :
- Paiements hypothécaires ou loyer :
- Services publics
- Épicerie
- Frais de transport
- Frais de garde d’enfants
- Primes d’assurance
- Entretien du logement
Dettes potentielles
- Emprunts hypothécaires
- Soldes de cartes de crédit
- Prêts automobiles
- Prêts étudiants
- Valeur domiciliaire ou autres prêts personnels
Impôt et autres engagements financiers
- Impôt sur le revenu et impôt foncier
- Cotisations périodiques à un régime de retraite ou à un régime d’épargne-études
Vos dépenses discrétionnaires :
N’oubliez pas d’inclure l’argent que vous utilisez pour vous amuser.
- Restaurants
- Films et divertissement
- Abonnements et adhésions
- Voyages
- Cadeaux pour la famille et les amis
Ces dépenses apportent de la joie dans votre vie et méritent une place dans votre planification.
Créez un budget qui convient à votre famille
La première étape consiste à savoir où va votre argent actuellement. Une fois que vous le savez, vous pouvez faire des choix intentionnels sur la façon d’affecter vos ressources. Voici une approche pratique :
- Faites le suivi de tout pendant un mois pour établir une base de référence
- Identifiez les éléments non négociables (logement, nourriture, assurances)
- Passez en revue vos dépenses discrétionnaires avec un regard neuf
- Établissez des objectifs réalistes qui correspondent à vos valeurs
- Intégrez de la souplesse pour les imprévus de la vie
- Revoyez et ajustez régulièrement votre budget à mesure que votre situation évolue
Créer un tel cadre vous aidera à repérer les occasions de rediriger les fonds vers vos priorités absolues sans sentir que vous vous privez.
Gestion de priorités concurrentes
Chaque famille doit relever le défi d’équilibrer plusieurs priorités financières. La clé est de comprendre comment chaque objectif soutient votre vision globale de l’avenir de votre famille.
Construire sa sécurité financière :
- Un fonds d’urgence qui vous procure une tranquillité d’esprit
- Des cotisations à un régime de retraite qui profitent de la croissance composée
- Une réduction de la dette qui libère des liquidités
- L’épargne-études qui ouvre des portes à vos enfants
Maintenir votre qualité de vie actuelle :
- Entretien et réparations de la maison
- Un moyen de transport fiable
- Soins de santé et bien-être
- Activités et expériences en famille
Besoin d’aide pour déterminer vos priorités? Le questionnaire Mes priorités vous aide à comparer et à classer vos priorités.
Faire une place pour les voyages et les expériences spéciales
Une fois que vous avez une bonne maîtrise de votre budget de base, vous pouvez intégrer de façon réfléchie les voyages et autres expériences spéciales. Voici quelques stratégies qui fonctionnent :
Faites preuve de souplesse quant au moment et aux destinations
Plutôt que de choisir une destination précise et ensuite essayer de trouver un bon prix, laissez les bons prix suggérer la destination. Vous pourriez découvrir un endroit prometteur que vous n’auriez pas considéré autrement, et ce, tout en économisant. Il n’est pas question de se contenter de moins, mais d’être ouvert aux belles occasions lorsqu’elles se présentent.
Magasinez
À l’ère du numérique, il est plus facile que jamais de trouver de bons prix. Envisagez de vous inscrire aux alertes de prix et aux avis d’aubaines de services de comparaison. Ces plateformes regroupent les offres spéciales de plusieurs détaillants et fournisseurs de services, ce qui simplifie la comparaison des options et permet de déterminer ce qui convient à votre budget. Cette saine habitude financière vous aidera à prendre des décisions d’achat éclairées et à maximiser vos économies dans diverses catégories de dépenses.
Établissez des budgets de voyage clairs
Avant de faire vos réservations, décidez du montant maximal que vous voulez dépenser et respectez-le. Cela pourrait signifier :
- Choisir ses souvenirs avec soin
- Suivre vos achats sur votre carte de débit ou de crédit pour un suivi facile
- Vérifier votre compte quotidiennement pour vous assurer de respecter les limites que vous vous étiez fixées
Il est plus sûr et plus facile de suivre ses achats en ligne qu’avec de l’argent comptant. À la fin de chaque journée, passez rapidement en revue vos achats pour vous garder informé et en contrôle.
Des outils comme la calculatrice de placements Edward Jones peuvent vous aider à estimer la valeur de votre épargne lorsque vous serez prêt à voyager, ce qui facilite la planification.
Vous pouvez compter sur nous tout au long de ce parcours
Pour équilibrer votre budget familial, vous devez faire des choix réfléchis qui soutiennent votre bonheur actuel et votre sécurité future. En établissant des priorités claires et un plan solide, vous pourrez vivre les expériences qui comptent le plus tout en gardant le cap sur vos objectifs à long terme.
Chez Edward Jones, nous croyons qu’établir un plan et le respecter est une étape déterminante pour l’atteinte de vos objectifs financiers. Un conseiller en investissement Edward Jones peut vous aider à examiner votre situation actuelle, à préciser vos objectifs et à créer une stratégie afin que vous restiez sur la bonne voie.