Les plans successoraux peuvent vous aider à répondre aux questions sur votre avenir

  Un couple passe en revue son plan successoral.

Le mot « succession » évoque l’image d’un patrimoine d’une richesse exceptionnelle, et c’est peut-être l’une des raisons pour lesquelles tant de gens n’élaborent pas de plan successoral. Après tout, ils ne sont pas riches, alors pourquoi s’en donner la peine? Toutefois, en réalité, si vous avez une famille, une planification successorale pourrait probablement vous être utile, quelle que soit l’importance de votre actif. Une stratégie successorale complète pourrait sans aucun doute vous aider à répondre à certaines questions que vous pourriez trouver troublantes, voire inquiétantes.

Voici quelques-unes de ces questions :

Qu’arrivera-t-il à mes enfants?

Avec de la chance, vous (et votre coparent, si vous en avez un) serez vivants et en bonne santé au moins jusqu’à ce que vos enfants atteignent l’âge de la majorité (18 ou 19 ans, selon l’endroit où vous vivez). Néanmoins, vous ne voulez pas prendre de risque. Par conséquent, dans le cadre de votre stratégie successorale, vous pourriez désigner un tuteur pour s’occuper de vos enfants si vous n’êtes plus là. Vous pourriez également désigner un fiduciaire, parfois appelé « tuteur de la succession », pour gérer les actifs dont vos enfants mineurs pourraient hériter.

Le transfert de mes actifs entraînera-t-il des conflits?

En l’absence d’une stratégie successorale solide, vos actifs pourraient être assujettis au processus public d’homologation qui est long et coûteux. Pendant l’homologation, vos proches et vos créanciers peuvent avoir accès à vos dossiers et peut-être même contester votre testament. Cependant, grâce à une bonne planification, vous pouvez protéger vos renseignements personnels. Une fiducie entre vifs, une des composantes possibles d’un plan successoral, permet généralement d’éviter l’homologation de vos biens et de les transférer rapidement aux bénéficiaires que vous avez désignés.

Qui s’occupera de mes finances et de mes affaires si je deviens inapte?

Vous pouvez intégrer diverses formes de protection dans votre planification successorale, comme une procuration perpétuelle, qui vous permet de désigner quelqu’un pour gérer vos finances si vous devenez physiquement ou mentalement inapte. Vous pourriez également établir une procuration pour soins personnels, qui permet à quelqu’un de prendre des décisions relatives aux soins de santé en votre nom si vous devenez incapable de le faire vous-même.

Vais-je désavantager ma famille si je lègue des actifs importants à des organismes de bienfaisance?

À moins d’avoir des ressources illimitées, vous devrez faire des choix en ce qui concerne les dons de bienfaisance et les montants d’argent pour votre famille. Cependant, dans le cadre de votre stratégie successorale, des options intéressantes s’offrent à vous. Par exemple, vous pourriez établir une fiducie qui fournit un soutien financier aux organismes de bienfaisance que vous avez choisis pendant un certain temps, et, par la suite, les actifs restants pourraient être versés aux membres de votre famille. En revanche, une fiducie résiduaire de bienfaisance peut procurer un revenu aux membres de votre famille pendant la durée de vie de la fiducie, avant que les actifs restants ne soient transférés à un ou plusieurs organismes de bienfaisance.

Comme vous le constatez, une planification successorale élaborée avec soin peut vous aider à répondre à de nombreuses questions qui peuvent vous inquiéter. Sachez toutefois que certains aspects de la planification successorale, en particulier ceux liés aux fiducies entre vifs et aux fiducies de bienfaisance, peuvent être complexes. Vous devriez donc consulter un spécialiste en droit successoral ou un fiscaliste qualifié au sujet de votre situation. Une fois votre stratégie définie, vous devriez être en mesure d’envisager l’avenir avec plus de clarté et de confiance.

Comment nous pouvons vous aider

Ces décisions peuvent être complexes, et c’est pourquoi nous croyons qu’une approche collaborative est la meilleure solution. Votre représentant en services financiers Edward Jones peut travailler avec vous et votre équipe de professionnels en conseils juridiques et fiscaux pour mettre en place une stratégie qui répond à vos besoins personnels et à ceux de votre famille.

Renseignements importants :

Edward Jones, ses employés et ses représentants en services financiers ne sont pas des spécialistes en planification successorale et ne peuvent fournir des conseils fiscaux ou juridiques. Vous devriez consulter votre avocat ou votre notaire spécialisé en planification successorale ou un conseiller fiscal qualifié relativement à votre situation.