Liste de vérification financière lorsque votre famille s’agrandit

Préparez-vous à la naissance ou à l’adoption

• Estimez les frais médicaux ou d’adoption liés à l’arrivée d’un enfant. Prenez le temps de comprendre quels coûts seront couverts par les prestations du régime d’assurance maladie de votre province ou territoire et celles de votre employeur, puis estimez si vous devrez payer de votre poche pour l’arrivée d’un enfant.
• Estimez les dépenses ponctuelles liées à l’aménagement de l’espace pour une famille qui s’agrandit. Déterminez si vous devez déménager ou rénover votre maison, acheter un véhicule plus spacieux, acheter des meubles comme un berceau, un couffin ou une table à langer, ou acheter du matériel comme un siège d’auto et une poussette.
• Prévoyez prendre un congé (pour vous remettre de la naissance, soutenir votre partenaire, tisser des liens avec votre enfant). Voici les options courantes pour vous aider à prendre un congé :
  • Prestations de maternité et prestations parentales *de l’assurance-emploi
  • Congé familial payé
  • Congés payés (comme les congés de maladie et les vacances)
  • Assurance invalidité de courte durée
  • Congé non payé

De nombreuses familles ou échelonnent le congé des partenaires à double revenu. Les possibilités offertes et la façon dont elles sont coordonnées varient selon l’employeur. Assurez-vous de bien comprendre la durée du congé auquel vous avez droit, combien vous serez payé et si votre emploi est protégé.

• Si vous avez un manque à gagner ou des questions au sujet des coûts liés à l’agrandissement de votre famille, un conseiller en investissement peut vous aider à vous préparer financièrement en établissant un budget et en planifiant d’autres scénarios.

Protégez votre famille qui s’agrandit

• Passez en revue votre couverture d’assurance et ajustez-la au besoin.
  • Assurance vie* : Vous aurez peut-être besoin d’une assurance vie plus élevée pour couvrir une famille plus nombreuse. Votre conseiller en investissement peut vous aider à déterminer le montant et le type d’assurance vie qui vous conviennent le mieux. De nombreuses familles n’ont besoin que d’une assurance temporaire (qui est plus abordable), mais une assurance permanente peut s’avérer plus judicieuse dans certaines situations.
  • Assurance invalidité* : Il peut être plus important d’avoir une couverture d’assurance invalidité si vous avez une famille plus nombreuse à charge. Assurez-vous d’avoir mis en place des stratégies pour protéger votre revenu contre une invalidité de courte et de longue durée.
• Élaborez ou révisez votre plan successoral. Un plan successoral permet de s’assurer que vos enfants reçoivent les soins que vous aimeriez qu’ils reçoivent si quelque chose devait vous arriver. Vous pouvez le faire en tout temps, mais comme le temps se fait plus rare après l’arrivée d’un nouvel enfant dans la famille, il est utile de commencer au moins avant l’arrivée de ce dernier. Un avocat spécialisé en planification successorale peut vous aider à cet égard.
  • Faites appel à votre avocat ou votre notaire pour rédiger ou mettre à jour votre testament, en nommant un tuteur pour votre enfant.
  • Passez en revue les bénéficiaires de vos REER, CELI, assurances vie, rentes et autres comptes ou ajoutez de nouveaux bénéficiaires.

Mettez à jour votre budget

• Déterminez comment vous allez régler la question de la garde d’enfants. Même si certains aspects de votre budget peuvent être difficiles à prévoir jusqu’à l’arrivée de votre dernier enfant, la garde d’enfants est un domaine que vous devriez commencer à régler immédiatement. Commencez par parler du type de garde que vous souhaitez. Si vous comptez sur votre famille ou vos amis, vous devrez connaître leur disponibilité et savoir si vous aurez besoin de recourir à d’autres modes de garde. Si quelqu’un réduit son travail rémunéré, commencez à réfléchir à l’ajustement en fonction de la perte de revenu. Un conseiller en investissement peut faire des calculs pour illustrer l’incidence financière. Si vous prévoyez avoir recours à des services de garde rémunérés, commencez à examiner les possibilités bien avant d’en avoir besoin. De nombreuses régions souffrent d’une pénurie de services de garde d’enfants, ce qui se traduit par de longues listes d’attente et des prix élevés. Commencer tôt peut élargir les choix qui s’offrent à vous et vous aider à intégrer le coût dans votre budget.
• Intégrer d’autres frais courants et chercher des occasions de réduire les dépenses. Les dépenses courantes des enfants évoluent au fil du temps. À mesure qu’une dépense disparaît, une autre a tendance à apparaître ou à augmenter. Assurez-vous d’avoir une marge de manœuvre dans votre budget pour ces dépenses. Comme les dépenses liées à vos enfants augmenteront, vous pourriez envisager de chercher des occasions de réduire vos dépenses dans d’autres domaines. Vous trouverez peut-être des économies naturellement lorsque vos priorités financières quotidiennes changeront.
• Ajustez votre fonds d’urgence en fonction de la nouvelle taille de votre famille et de vos besoins budgétaires. Nous recommandons généralement d’épargner l’équivalent de trois à six mois de frais de subsistance dans votre fonds d’urgence. Ce fonds devra probablement s’accroître pour deux raisons :

1. Vos dépenses mensuelles augmenteront probablement avec une famille qui s’agrandit. Lorsque vos dépenses augmentent, votre fonds d’urgence doit suivre le rythme.
2. Dans le cas d’une famille qui s’agrandit, il est préférable d’opter pour le haut de cette fourchette. Plus votre famille compte de membres, plus la probabilité de dépenses imprévues est élevée.

Inscrivez-vous au régime d’assurance maladie de votre province ou territoire et ajustez les prestations de votre employeur

• Inscrivez votre enfant à l’assurance maladie. Les modalités d’inscription varient selon la province ou le territoire. Consultez le site Web de votre gouvernement provincial ou territorial pour savoir si vous pouvez vous inscrire en ligne ou si le personnel de l’hôpital ou une sage-femme agrée vous remettra le formulaire d’inscription. Mettez également à jour le nombre de personnes à charge auprès de votre employeur.
• Obtenez un numéro d’assurance sociale pour votre enfant le plus tôt possible. De nombreux hôpitaux fournissent le formulaire aux nouveaux parents après la naissance.
• Envisagez d’ajuster votre couverture d’assurance vie collective. Un événement de la vie, comme l’arrivée d’un enfant, vous permet habituellement d’augmenter votre assurance vie collective par l’intermédiaire de votre employeur. Votre employeur peut également vous permettre d’assurer votre conjoint ou partenaire et votre enfant.

Planifiez votre avenir

• Déterminez si vous devez mettre à jour votre feuillet TD1. Vous devriez peut-être mettre à jour votre formulaire TD1 en y ajoutant des personnes à charge afin de réduire vos retenues d’impôt et d’augmenter votre salaire net. Vous pouvez consulter un fiscaliste.
• Déterminez si vous êtes admissible à des crédits ou déductions d’impôt. Collaborez avec votre fiscaliste pour déterminer si vous êtes admissible à des crédits ou à des déductions parce que votre famille s’agrandit. Posez des questions sur l’Allocation canadienne pour enfants, le crédit d’impôt fédéral pour enfants et les crédits liés à l’adoption (si vous avez adopté).
• Revoyez vos objectifs financiers Il ne fait aucun doute qu’avoir un enfant change les priorités. Un conseiller en investissement peut travailler avec vous pour revoir vos objectifs financiers et faire en sorte que vos dépenses et votre épargne correspondent aux valeurs de votre famille. Si vous avez un conjoint, une communication ouverte et fréquente est essentielle pour rester sur la même longueur d’onde, afin que vous travailliez ensemble pour atteindre vos objectifs.
• Commencez à penser aux coûts des études. Les études postsecondaires peuvent sembler lointaines, mais le temps est votre allié lorsqu’il s’agit d’épargner. Votre conseiller en investissement peut vous aider à estimer les coûts, à explorer les options d’épargne-études, notamment les REEE, les CELI et l’épargne personnelle, et à déterminer la meilleure façon d’équilibrer l’épargne-études avec vos autres priorités, y compris l’épargne en vue de votre retraite.