Vous voulez tester vos connaissances en matière de placement et de retraite? Répondez à ce questionnaire de cinq questions pour tester votre compréhension des principes de base de la planification de la retraite au Canada. Choisissez la meilleure réponse à chaque question, puis comparez vos résultats aux réponses. Ne vous inquiétez pas si vous ne connaissez pas toutes les réponses – ce questionnaire est conçu pour vous aider à apprendre!
A) 800 $ par mois
B) 1 800 $ par mois
C) 2 800 $ par mois
Réponse A – 800 $ par mois.
En date du début de 2026, la pension de retraite moyenne du Régime de pensions du Canada (RPC) pour les nouveaux bénéficiaires à partir de 65 ans était d’environ 803,76 $ par mois. Bien que le paiement maximal possible pour une personne de 65 ans en 2026 soit de 1 507,65 $ par mois, la plupart des bénéficiaires reçoivent moins que le plafond en fonction des cotisations à vie.
A) Revenu de pension du Régime de pensions du Canada (RPC)
B) Revenu de location provenant de la location de votre appartement au sous-sol
C) Revenu d’intérêts provenant d’un certificat de placement garanti (CPG)
Réponse B – Revenu de location provenant de la location de votre appartement au sous-sol
Le revenu locatif est considéré comme un « revenu gagné » aux fins de cotisation à un REER, ce qui surprend de nombreux Canadiens. Lorsque vous louez une propriété (y compris une partie de votre maison, comme un appartement au sous-sol), le revenu locatif net que vous indiquez dans votre déclaration de revenus compte dans la constitution de vos droits de cotisation à un REER.
A) Vous ne payez pas d’impôt sur les retraits du régime après 65 ans
B) Vos cotisations au régime sont déductibles d’impôt
C) Vous recevez un crédit d’impôt sur l’entièreté du retrait lorsque vous retirez les fonds
Réponse B – Vos cotisations au régime sont déductibles d’impôt
L’un des principaux avantages d’un REER est que vos cotisations au régime sont déductibles d’impôt l’année où vous les versez. Essentiellement, le gouvernement vous encourage à épargner en vue de la retraite en vous accordant un allégement fiscal immédiat. Cela rend les REER particulièrement intéressants si votre tranche d’imposition est plus élevée aujourd’hui qu’elle ne le sera à la retraite.
A) Votre conjoint est un meilleur investisseur que vous
B) Vous avez déjà atteint la cotisation maximale à votre propre REER
C) Vous vous attendez à ce que votre conjoint ait un taux d’imposition inférieur à la retraite
Réponse C – Vous vous attendez à ce que votre conjoint ait d’un taux d’imposition inférieur à la retraite
La principale raison d’utiliser un REER de conjoint (plutôt qu’un REER individuel) est aux fins du fractionnement du revenu lorsque l’un des conjoints a un revenu plus élevé que l’autre. Le REER de conjoint peut aider à transférer le revenu de retraite du conjoint dont le revenu est le plus élevé au conjoint dont le revenu est le moins élevé, qui sera imposé à un taux inférieur.
A) Pensions de la Sécurité de la vieillesse (SV)
B) Prestations du Régime de pensions du Canada (RPC)
C) Revenu de retraite de l’employeur
Réponse A – Pensions de la Sécurité de la vieillesse (SV)
Bien que vous puissiez partager les prestations du RPC et fractionner le revenu de retraite admissible de votre employeur avec votre conjoint ou conjoint de fait afin de réduire votre facture fiscale combinée, les prestations de la Sécurité de la vieillesse (SV) ne peuvent être fractionnées. La SV est calculée en fonction de la résidence personnelle et est assujettie à une récupération (l’impôt de récupération de la SV) si votre revenu dépasse certains seuils.
N’oubliez pas que la littératie financière est un parcours, et non une destination. Même si vous avez eu tout bon, il reste toujours des choses à apprendre sur l’optimisation de votre situation personnelle. Un conseiller en investissement Edward Jones peut vous aider à comprendre comment ces concepts s’appliquent à votre situation particulière et à créer un plan adapté à vos objectifs de retraite. Le présent questionnaire est fourni à titre éducatif seulement et ne constitue pas un conseil financier. Veuillez consulter votre conseiller en investissement Edward Jones au sujet de votre situation personnelle.