Après la date limite de cotisation au REER : Quelle est la prochaine étape? (au moyen d’une publicité radio)

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La date limite de cotisation au REER est maintenant passée et vous avez maximisé vos cotisations ou décidé d’attendre à l’an prochain. Quoi qu’il en soit, mars est le moment idéal pour passer à d’autres priorités financières importantes qui méritent votre attention.

Premièrement, pensez à votre compte d’épargne libre d’impôt. Même si les REER retiennent le plus l’attention au premier trimestre, les CELI sont des instruments d’épargne tout aussi puissants. Pour 2026, vous avez 7 000 $ de nouveaux droits de cotisation, et si vous n’avez pas maximisé votre CELI au cours des années précédentes, vous pourriez avoir des droits de cotisation beaucoup plus élevés. Contrairement aux cotisations à un REER, les cotisations à un CELI n’offrent pas de déduction fiscale immédiate, mais le compromis est convaincant : toute la croissance au sein du compte est entièrement libre d’impôt et vous pouvez retirer des fonds en tout temps sans frais fiscaux.

Le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété est une autre option qu’il vaut la peine d’explorer, surtout si vous êtes un acheteur d’une première propriété. Ce type de compte relativement nouveau combine les meilleures caractéristiques des REER et des CELI : vous obtenez une déduction d’impôt sur les cotisations (comme un REER) et des retraits en franchise d’impôt pour l’achat d’une première propriété admissible (comme un CELI). Vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par année avec une limite à vie de 40 000 $, ce qui en fait un outil puissant pour accroître votre mise de fonds.

Si vous avez des enfants ou des petits-enfants, le moment est aussi bien choisi pour passer en revue vos cotisations au régime enregistré d’épargne-études. Les REEE offrent des avantages uniques grâce à la Subvention canadienne pour l’épargne-études, qui offre une cotisation de contrepartie de 20 % sur la première tranche de 2 500 $ versée par année et par enfant. C’est de l’argent « gratuit » jusqu’à concurrence de 500 $ par année par enfant. Le plafond à vie de la SCEE est de 7 200 $ par enfant, et les droits de subvention inutilisés peuvent être reportés. Ainsi, même si vous commencez en retard, vous pouvez rattraper les années précédentes.

Mars est aussi le moment idéal pour examiner votre portefeuille de placement global. Examinez de près votre répartition de l’actif : correspond-elle toujours à votre tolérance au risque et à votre horizon de placement? Les fluctuations du marché au cours de la dernière année ont peut-être détourné votre portefeuille de votre répartition cible. Si vos actions se sont bien comportées, vous pourriez vous retrouver en situation de surpondération des actions et de sous-pondération des titres à revenu fixe. Le rééquilibrage en fonction de votre répartition cible vous aide à gérer le risque et peut améliorer les rendements à long terme.

Enfin, envisagez de revoir vos désignations de bénéficiaires pour tous les comptes enregistrés. Les changements dans la vie, comme les mariages, les divorces, les naissances ou les décès dans la famille, devraient vous inciter à revoir vos bénéficiaires. En vous assurant que vos bénéficiaires sont à jour, vous pouvez aider vos proches à éviter des complications et des retards inutiles lorsqu’ils accèdent à ces fonds.

La date limite pour cotiser à un REER est peut-être passée, mais pas vos occasions de planification financière. Profitez de cette occasion pour aborder ces autres aspects importants et garder votre plan financier global sur la bonne voie.

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Message d’intérêt public : Quelle est la prochaine étape après la date limite de cotisation au REER?

La date limite pour cotiser à un REER est maintenant passée, mais pas vos occasions de planification financière. Voici des mesures financières judicieuses à envisager dès maintenant.

Votre compte d’épargne libre d’impôt mérite votre attention. Vous avez 7 000 $ de nouveaux droits de cotisation pour 2026, plus les droits de cotisation inutilisés des années précédentes. Les CELI offrent une croissance à l’abri de l’impôt et des retraits flexibles sans incidence fiscale.

Si vous êtes acheteur d’une première propriété, explorez le compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété. Vous pouvez cotiser jusqu’à 8 000 $ par année et obtenir à la fois une déduction d’impôt sur les cotisations et des retraits à l’abri de l’impôt pour l’achat d’une maison.

Pour les parents et les grands-parents, il convient de passer en revue les cotisations au REEE. La Subvention canadienne pour l’épargne-études offre une somme qui correspond à 20 % de la première tranche de 2 500 $ cotisée par année, soit jusqu’à 500 $ par enfant chaque année.

Enfin, passez en revue la répartition de votre portefeuille de placement et mettez à jour les désignations de bénéficiaires pour vous assurer qu’elles reflètent votre situation actuelle.

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