Un plan financier peut être plus important que le montant d’argent que vous avez
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La plupart des Canadiens diraient qu’ils veulent se sentir mieux par rapport à leurs finances. Peu d’entre eux ont pris les mesures les plus susceptibles de les aider à y parvenir.
Un plan financier est un facteur constant qui sépare les Canadiens qui se sentent en contrôle de leur vie financière de ceux qui ne sentent pas en contrôle. C’est la principale constatation d’une nouvelle grande étude de Gallup et d’Edward Jones, qui a été menée auprès de 2 117 adultes canadiens plus tôt cette année. Les données montrent hors de tout doute que la planification est une bonne stratégie pour faire avancer les choses.
Les chiffres sont clairs. Parmi les Canadiens qui se sentent vraiment satisfaits de leur situation financière, 97 % ont un fonds d’urgence et 83 % ont un plan de retraite. Parmi les personnes qui ressentent un stress financier, ces mêmes données tombent à 41 % et à 30 %, respectivement. Avoir des fonds de côté pour des dépenses importantes montre un écart semblable.
Il ne s’agit pas seulement de corrélations – la recherche a révélé que les comportements de planification sont fortement et indépendamment associés à la satisfaction, même après la prise en compte du revenu et de la valeur nette.
Ce dernier point mérite que l’on s’y attarde. Deux Canadiens ayant des revenus identiques et un endettement identique peuvent vivre une vie financière complètement différente, selon que l’un a un plan clair et l’autre pas. Une fois la satisfaction prise en compte, la valeur nette à elle seule n’a aucun effet sur la satisfaction globale de sa vie. Autrement dit, un plan fait quelque chose que l’argent ne peut pas faire seul : il crée la confiance et la clarté qui font en sorte que l’aspect financier de la vie semble gérable.
La différence entre les Canadiens satisfaits ou stressés sur le plan financier est frappante en ce qui a trait à la confiance. Parmi les Canadiens satisfaits, 92 % déclarent avoir confiance en leur capacité à gérer leurs besoins financiers actuels. Parmi ceux qui sont stressés, ce chiffre est de 3 %. Plus de la moitié des Canadiens stressés financièrement affirment que leurs finances contrôlent leur vie, tandis que seuls 2 % des Canadiens financièrement satisfaits sont du même avis. Un plan change cette dynamique – il remet la personne en contrôle.
Un élément tout aussi important est la protection que procure un plan financier. Peu importe leur degré de satisfaction, de nombreux Canadiens demeurent vulnérables aux changements financiers imprévus. La moitié des Canadiens affirment qu’ils ont « très peu » ou « pas du tout » les moyens de couvrir une dépense imprévue de 10 000 $.
Les adultes stressés financièrement sont plus de deux fois plus susceptibles d’avoir fait face à une dépense majeure imprévue au cours de la dernière année, ce qui indique que les changements financiers importants peuvent avoir une grosse incidence sur leur situation financière.
Ce qui est encourageant dans cette recherche, c’est que les progrès ne nécessitent pas la perfection. Toutes les avancées dans le parcours vers la satisfaction sont associées à des améliorations significatives du bien-être. Il n’est pas nécessaire que le plan soit complet pour devenir un facteur décisif.
Les conseillers en investissement sont particulièrement bien placés pour aider les gens à cet égard. L’étude a révélé que travailler avec un conseiller en investissement est le facteur le plus puissant pour atteindre la satisfaction financière parmi toutes les autres sources de conseils mise à l’essai – plus puissant que les recherches sur Internet, les conseils de la famille, les nouvelles, les médias sociaux ou les outils d’intelligence artificielle. Cette relation s’applique à tous les groupes de revenu et d’âge.
Si vous n’avez pas encore de plan financier ou si vous n’avez pas revu votre plan depuis un certain temps, communiquez avec [LOCAL ADVISOR NAME] du bureau d’Edward Jones à [CITY]. Communiquez avec [ADVISOR NAME], [PHONE/EMAIL], ou visitez le [WEBSITE].
Gallup et Edward Jones ont mené l’étude « Money and Meaning » auprès de 2 117 adultes canadiens âgés de 21 ans et plus du 25 mars au 3 avril 2026. Les résultats sont pondérés de façon à être représentatifs à l’échelle nationale
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Un plan financier est un facteur constant qui sépare les Canadiens qui se sentent en contrôle de leur vie financière de ceux qui ne sentent pas en contrôle. Parmi les Canadiens qui se sentent financièrement satisfaits, 97 % ont un fonds d’urgence et 83 % ont un plan de retraite. Tout geste posé vers une approche plus structurée fait une grande différence.
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Une nouvelle recherche montre qu’un plan financier est un facteur constant qui sépare les Canadiens qui se sentent en contrôle de leur vie financière de ceux qui ne sentent pas en contrôle.
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