L’importance d’établir de solides objectifs financiers

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Une citation soulignant l’importance d’établir des objectifs dit que « si vous ne savez pas où vous allez, n’importe quel chemin vous y mènera. » Vous avez probablement des rêves de retraite, de vacances, de passe-temps, et plus encore. Mais si vous n’avez pas de stratégie ni d’objectifs financiers en place, vous pourriez ne pas faire les choix qui pourraient vous aider à réaliser ces rêves.

L’établissement d’objectifs aide à définir et à mettre en évidence votre but, vos passions et vos priorités. En vous fixant de solides objectifs financiers, vous vous donnez la chance de profiter d’un large éventail de réalisations à court et à long terme, tout au long de votre vie. L’atteinte de vos objectifs financiers peut vous procurer un sentiment d’accomplissement en voyant vos efforts porter leurs fruits. Mais par où commencer?

Priorisez vos besoins et vos désirs. Réfléchissez aux éléments qui sont les plus importants pour vous, puis distinguez les cibles essentielles sur le plan financier et ce qui est davantage de l’ordre des souhaits. Commencez par les éléments les plus onéreux et envisagez des options qui pourraient ne pas coûter aussi cher. Pour de nombreuses personnes, il est essentiel d’avoir suffisamment d’argent pour vivre confortablement à la retraite. D’autres aimeraient permettre à leur enfant de fréquenter l’université de son choix, sans s’endetter lourdement. En ce qui concerne votre liste de souhaits, elle peut prévoir des sommes à épargner pour des vacances, des passe-temps ou des dépenses de divertissement.

Intégrez à votre stratégie financière une liste détaillant les objectifs à court et à long terme. Il est important de décrire précisément les objectifs que vous voulez atteindre ainsi que les sommes dont vous aurez besoin pour ce faire. Une façon d’y arriver est d’établir des objectifs mesurables. Attribuez des dates approximatives et des coûts estimés à chaque objectif afin de planifier le montant à épargner et le temps dont vous disposez avant d’utiliser l’argent. Par exemple, pour votre objectif de retraite, précisez le nombre d’années avant le moment où vous souhaitez prendre votre retraite. Par la suite, indiquez ce que vous comptez faire; peut-être voyager partout dans le monde, transformer votre passe-temps en entreprise ou faire des sorties avec vos petits-enfants. Ces différentes options peuvent être assorties de coûts très différents.

Soyez prêts à faire preuve de souplesse. L’atteinte d’un ou de plusieurs de vos objectifs peut se faire au prix de certains compromis. Si la construction de la maison de vos rêves est l’un de vos objectifs essentiels, mais que le projet se révèle trop cher, vous devrez peut-être faire un compromis : la construire un peu plus petite, travailler un an ou deux de plus ou réévaluer certains de vos souhaits afin maintenir le cap sur l’atteinte de vos objectifs essentiels.

Assumez la responsabilité de rester sur la bonne voie. N’oubliez pas votre stratégie une fois que vous l’avez établie. Un suivi actif de vos progrès et la gestion de vos décisions et actions peuvent vous aider à atteindre vos objectifs. Fiez-vous à des principes éprouvés et non à des prévisions pour prendre vos décisions financières. Optez pour la diversification, détenez des placements de qualité et ayez des attentes réalistes, en particulier pour vos objectifs à long terme. Gardez le cap et ne laissez pas vos émotions contrôler vos décisions de placement. Il peut être utile de rencontrer un conseiller en investissement au moins une fois par année pour passer en revue votre stratégie financière dans son ensemble et pour discuter de tout changement dans votre vie ou vos objectifs, de vos progrès et de nouvelles idées.

N’hésitez pas à célébrer chaque fois que vous franchissez certaines étapes. Vous pouvez même en profiter pour réviser vos perspectives et établir de nouveaux objectifs. Soyez fier de votre capacité à établir des stratégies et à atteindre un objectif financier personnel en suivant le chemin que vous avez imaginé et créé.

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Edward Jones, Membre – Fonds canadien de protection des investisseurs

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« Si vous ne savez pas où vous allez, n’importe quel chemin vous y mènera. » Cette citation souligne l’importance d’établir des objectifs financiers clairs pour transformer vos rêves, comme la retraite, les voyages ou les passe-temps, en réalité.

Les objectifs financiers reflètent vos valeurs et vos priorités. Commencez par identifier vos incontournables, comme une retraite confortable, le financement des études de votre enfant, puis vos souhaits, comme des vacances et des passe-temps. Ensuite, établissez des objectifs précis à court et à long terme. Estimez leurs coûts et déterminez une date d’achèvement pour chacun, afin de savoir combien vous devez avoir épargné à quel moment.

Préparez-vous à faire des compromis. Si un objectif important comme la construction de la maison de vos rêves n’est pas réalisable, envisagez de réduire ou d’ajuster d’autres objectifs pour rester sur la bonne voie.

Vous avez la responsabilité d’atteindre vos objectifs. Vérifiez régulièrement vos progrès, prenez des décisions éclairées et évitez les réactions émotives aux fluctuations des marchés. Rencontrer un conseiller en investissement chaque année peut vous aider à suivre l’évolution de vos objectifs.

Célébrez les étapes importantes en cours de route. Atteindre des objectifs financiers procure un sentiment d’accomplissement et peut inspirer de nouvelles ambitions. Une stratégie claire vous permet de suivre en toute confiance la voie que vous avez tracée.

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Edward Jones, Membre – Fonds canadien de protection des investisseurs

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