Testez la résistance de votre portefeuille de retraite dans des marchés volatils

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Si vous prévoyez prendre votre retraite au cours des prochaines années, ou si vous l’avez prise récemment, la volatilité des marchés peut vous sembler particulièrement perturbante. Après des années d’épargne et de planification, vous entrez dans une phase où votre portefeuille peut passer de la croissance à la production de revenu. La période de cinq ans avant et après la date de votre départ à la retraite est particulièrement importante : les replis du marché peuvent avoir une incidence démesurée sur votre sécurité financière à long terme.

Vous ne pouvez pas contrôler les marchés, mais vous pouvez prendre des mesures significatives pour soumettre votre revenu de retraite à des simulations de crise, de sorte qu’il n’est pas entièrement absorbé par les baisses du marché avant que vous vous arrêtiez de travailler.

Évaluez vos besoins de revenu à court et à moyen terme. L’une des mesures les plus importantes à prendre est de déterminer la part de votre portefeuille sur laquelle vous devrez compter pour obtenir un revenu. Cette part dépend de vos autres sources de revenus, comme les régimes de retraite gouvernementaux et les salaires, si vous travaillez à la retraite. Vous devrez éviter de retirer trop d’argent de votre portefeuille en réponse à une baisse, car cela pourrait accroître la probabilité que votre argent ne dure pas jusqu’à la fin de la retraite. Un conseiller en investissement peut vous aider à déterminer le seuil de vos retraits mensuels en fonction de vos besoins de revenu, de vos perspectives à long terme, de l’inflation et de votre tolérance au risque.
Passez en revue votre fonds d’urgence. Êtes-vous en mesure de mettre de côté au moins trois à six mois de dépenses essentielles en liquidités ou en placements à très faible risque? Cela pourrait vous éviter de trop puiser dans votre portefeuille ou de vendre des actions ou d’autres actifs volatils à perte en cas de baisse des marchés. Le revenu de transition d’un fonds d’urgence donne à vos placements à long terme le temps de récupérer et peut réduire le stress en période de baisse des marchés. Vous pouvez même décider de conserver plus de six mois de dépenses dans ce fonds pour vous aider à faire face aux urgences, selon votre niveau de risque et d’aisance.
Passez en revue votre répartition. À l’approche ou au début de votre retraite, votre portefeuille reflète-t-il votre besoin de stabilité et de revenu? Vous devrez peut-être réduire votre exposition aux actifs plus risqués, comme les actions, et augmenter vos placements dans des actifs plus stables, comme les obligations ou les équivalents de trésorerie. Votre répartition idéale dépend de votre tolérance au risque, de vos besoins de dépenses et de vos autres sources de revenus. L’objectif est de protéger votre épargne contre des pertes importantes, juste au moment où vous commencez à l’utiliser.
Tenez compte des fluctuations du marché. Si la valeur de votre portefeuille chutait de 20 % demain et restait à ce niveau pendant un certain temps, devriez-vous changer votre mode de vie ou vos dépenses immédiatement? Devriez-vous retourner au travail? Si la réponse est oui, revoyez la répartition de votre actif ou votre plan de dépenses. Une approche plus prudente peut diminuer le potentiel de hausse, mais accroître la confiance au cours des premières années de la retraite.
Évaluez vos dépenses. Même de petits ajustements budgétaires peuvent faire une grande différence, surtout au début de la retraite. Devez-vous envisager de reporter un achat important ou de réduire vos dépenses discrétionnaires? Si vous travaillez encore, vous pouvez vous constituer un coussin en plaçant vos revenus supplémentaires dans votre épargne. Si vous êtes déjà à la retraite, limiter autant que possible les retraits en période de repli des marchés peut contribuer à la durabilité à long terme.
Gardez les pieds sur terre – et demandez de l’aide. Les fluctuations des marchés sont inévitables, mais les réactions émotionnelles et les placements risqués peuvent entraîner des erreurs coûteuses. N’abandonnez pas votre stratégie de placement. Concentrez-vous plutôt sur ce que vous pouvez contrôler : la répartition de l’actif, les dépenses et la souplesse. Un conseiller en investissement peut vous aider à soumettre votre plan de retraite à une simulation de crise, à évaluer vos options et à rester concentré sur vos objectifs à long terme, même lorsque les marchés sont instables.

Prendre le temps de trouver quelqu’un qui partage votre vision peut vous convaincre que votre stratégie de placement peut correspondre à vos convictions personnelles.

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Edward Jones, Membre – Fonds canadien de protection des investisseurs

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PSA: Testez la résistance de votre portefeuille de retraite

Si vous êtes sur le point de prendre votre retraite, ou si vous l’avez prise récemment, la volatilité des marchés peut vous sembler particulièrement perturbante. À ce stade de votre vie, les replis des marchés peuvent avoir une incidence importante sur votre sécurité financière.

Par exemple, pourriez-vous rester à la retraite si la valeur de votre portefeuille chutait de 20 % demain et restait à ce niveau pendant un certain temps?

Le moment est bien choisi pour tester la résistance de votre revenu de retraite.

Commencez par déterminer dans quelle mesure vous dépendez de votre portefeuille pour obtenir un revenu et comment une baisse du marché peut avoir une incidence sur vos besoins à court terme.

Demandez-vous ensuite si vous disposez d’un fonds d’urgence suffisant pour traverser cette période difficile. En règle générale, il doit s’élever à trois à six mois de dépenses essentielles.

Réfléchissez également aux dépenses que vous pourriez ajuster et à la nécessité de réduire votre exposition aux actifs plus risqués, comme les actions.

Un conseiller en investissement peut vous aider à soumettre votre plan de revenu à la retraite à une simulation de crise, à évaluer vos options et à rester concentré sur vos objectifs à long terme, même lorsque les marchés sont instables.

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