Un plan financier solide devrait comprendre des placements qui soutiennent vos objectifs à court et à long terme, comme vous préparer pour la retraite, acheter une maison ou planifier ce voyage qu’on ne fait qu’une fois au cours d’une vie. Il est tout aussi important de protéger votre avenir financier contre les répercussions d’événements imprévus comme une blessure grave, une maladie à long terme ou un décès. En intégrant la bonne assurance à votre plan financier, vous pouvez créer une assise plus solide pour vous-même et pour ceux qui dépendent de vous, ce qui contribuera à préserver votre sécurité financière.

Protégez votre capacité à gagner un revenu

L'un de vos atouts les plus précieux est votre capacité à gagner un revenu. Si cette capacité a été déraillée par un accident imprévu ou une maladie prolongée, des programmes gouvernementaux ou parrainés par le travail peuvent vous aider si vous remplissez leurs conditions, qui peuvent être strictes. Mais ils peuvent ne pas fournir un remplacement de revenu suffisant pour maintenir votre style de vie.  Un plan financier solide comprend des solutions, comme un fonds d’urgence, pour maintenir votre mode de vie si vous perdez votre revenu pendant une période prolongée. Même s’il peut s’agir d’un sujet déplaisant, prendre des mesures maintenant vous aidera à être dans une meilleure posture si vous, ou toute autre personne qui dépend de vous, avez besoin de ce type de soutien.

Protégez vos besoins au quotidien

Bien que ce qui précède se concentre sur votre travail en dehors de la maison, si vous avez des enfants, vous pouvez avoir un autre effet significatif sur le budget de votre famille : le travail non rémunéré que vous fournissez. Vous pouvez être appelé à cuisiner, chauffer, gérer la maison, tuteur et prendre soin de jeunes enfants. Vous pouvez prendre des mesures dès maintenant pour vous assurer que votre famille pourrait payer ces soins si vous n'étiez pas là pour les fournir.

L’importance de l’assurance vie pour la stabilité à long terme

Il existe deux types d’assurance vie au Canada : l’assurance vie temporaire, qui offre une protection abordable pour une période fixe, comme 10, 20 ou 30 ans, et l’assurance vie permanente, qui offre une couverture à vie et dont la valeur de rachat augmente au fil du temps au moyen d’un volet de placement. Il est essentiel de vous protéger et de protéger ceux que vous aimez, car un décès inattendu peut imposer de fortes pressions financières aux membres survivants de la famille. Selon Statistique Canada, les femmes qui sont devenues veuves et qui avaient moins de 55 ans en 2021 ont vu leur « revenu familial moyen rajusté après impôt passer de 64 700 $ l’année avant de perdre leur conjoint à 49 600 $ l’année suivante » ¹, ce qui illustre pourquoi une couverture d’assurance adéquate est essentielle au maintien de la stabilité financière.

Si vous perdez un conjoint, vous pourriez également être admissible à la pension de survivant du RPC, qui offre un soutien financier mensuel aidant à compenser la perte du revenu du ménage. Pour en savoir plus, cliquez sur ce lien Pension de survivant – Canada.ca pour déterminer si vous y êtes admissible.

Il peut s’agir simplement de rencontrer un conseiller en investissement pour déterminer vos objectifs et les solutions qui peuvent vous aider à les atteindre, puis d’intégrer ces stratégies à votre plan financier. Il n’est jamais trop tard pour inclure une assurance dans votre budget afin de vous aider à protéger vos finances contre les risques imprévus.

Nous pouvons aider

Chez Edward Jones, nous pouvons vous aider à élaborer un plan financier complet, à explorer des options d’assurance et à vous préparer en vue de vos éventuels besoins en soins de longue durée. Communiquez avec votre conseiller en investissement Edward Jones local pour discuter d’une stratégie financière qui vous convient.