Protéger votre patrimoine cet été

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L’été est un moment pour se détendre, mais c’est aussi un bon moment pour passer en revue les stratégies qui protègent votre patrimoine que vous avez mis tant d’effort à bâtir. L’assurance et la planification successorale ne sont probablement pas au centre de vos préoccupations lorsque vous profitez du beau temps, mais vous y attarder maintenant peut vous procurer une tranquillité d’esprit pour le reste de l’année.

Passez en revue votre couverture d’assurance vie

À quand remonte la dernière fois où vous avez revu votre assurance vie? Les événements importants de la vie – un mariage, l’arrivée d’un enfant, l’achat d’une maison ou un changement majeur dans vos revenus – devraient tous déclencher une révision. La ligne directrice courante est que la couverture devrait correspondre à 8 à 10 fois votre revenu annuel, mais vos besoins particuliers dépendent de votre situation. Si vous avez de jeunes enfants, des dettes impayées ou si votre conjoint dépend de votre revenu, vos besoins pourraient plus élevés. Votre conseiller en investissement peut vous aider à déterminer le bon montant.

N’oubliez pas l’assurance invalidité

L’assurance invalidité est souvent négligée, mais il s’agit de l’une des protections les plus importantes que vous puissiez avoir pendant vos années de travail. Si vous ne pouviez pas travailler pendant six mois ou plus en raison d’une maladie ou d’une blessure, comment feriez-vous face à vos dépenses? De nombreux Canadiens comptent sur la couverture fournie par leur employeur sans connaître parfaitement les limites. Passez en revue votre police, en particulier le montant de la prestation mensuelle, le délai de carence avant le début des prestations et si celle-ci couvre votre profession ou une profession donnée.

Envisagez une couverture en cas de maladie grave

L’assurance contre les maladies graves verse un montant forfaitaire si vous recevez un diagnostic de maladie couverte, comme un cancer, une crise cardiaque ou un accident vasculaire cérébral. Contrairement à l’assurance invalidité, qui remplace le revenu perdu, la couverture en cas de maladie grave vous donne un montant forfaitaire à utiliser comme bon vous semble – pour couvrir les frais médicaux, modifier votre maison ou simplement réduire votre stress financier en période difficile.

Renforcer votre plan successoral

La planification successorale n’est pas seulement pour les riches. Chaque adulte devrait avoir un testament précisant comment les actifs seront distribués et qui s’occupera des enfants mineurs. Sans une telle protection, ce sont les lois provinciales qui décident de l’issue de votre succession, et les résultats pourraient ne pas refléter vos volontés. Envisagez également une procuration relative aux biens (quelqu’un pour prendre des décisions financières si vous n’êtes pas en mesure de le faire) et une procuration relative aux soins de la personne (quelqu’un pour prendre des décisions relatives aux soins de santé en votre nom).

Mettez à jour vos désignations de bénéficiaires

Vérifiez les désignations de bénéficiaires de vos REER, CELI et polices d’assurance vie. Ces désignations déterminent qui reçoit le produit directement, en contournant entièrement votre succession. Si vous avez nommé un ex-conjoint il y a des années et que vous n’avez pas mis à jour la désignation depuis, cette personne recevra les fonds, peu importe ce que dira votre testament. C’est un petit pas qui peut faire une grande différence pour vos proches.

Il est tout aussi important de protéger votre patrimoine que de le faire fructifier. Si vous n’avez pas revu vos documents de couverture ou de succession depuis un certain temps, profitez de l’été pour le faire. Votre conseiller en investissement peut vous aider à vous assurer que tous les éléments sont en place.

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Edward Jones, Membre – Fonds canadien de protection des investisseurs, Membre – OCRI.

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L’été est le moment idéal pour passer en revue les stratégies qui protègent votre patrimoine. Commencez par l’assurance vie – les événements importants de la vie, comme un mariage, l’arrivée d’un enfant ou l’achat d’une maison devraient déclencher une révision. N’oubliez pas non plus l’assurance invalidité. Vous êtes plus susceptible de devenir invalide pendant vos années de travail que de décéder de façon prématurée, alors assurez-vous de bien comprendre ce que couvre réellement votre police. Passez en revue vos documents de planification successorale – tous les adultes ont besoin d’un testament et devraient penser à leurs mandataires. Vérifiez vos désignations de bénéficiaires sur vos REER, CELI et polices d’assurance vie pour vous assurer qu’elles reflètent toujours vos volontés. Votre conseiller en investissement peut vous aider à vous assurer que tous les éléments sont en place.

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Votre patrimoine est-il protégé? Cet été, prenez le temps de passer en revue votre couverture d’assurance vie et d’assurance invalidité, mettez à jour votre testament et vos procurations, et vérifiez vos désignations de bénéficiaires sur vos REER, CELI et polices d’assurance vie. Communiquez avec votre conseiller en investissement pour vous assurer que tout est à jour.

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