Il y a fort à parier que vous changerez d’emploi plus d’une fois au cours de votre carrière. Un changement d’emploi peut être à la fois stimulant et intimidant – et cela entraînera probablement des répercussions financières.

Nos représentants en services financiers sont là pour vous aider à examiner toutes les questions financières qui se présenteront en cours de route.  Nous sommes toujours là pour discuter de vos objectifs et vous offrir des solutions personnalisées qui vous aideront à les atteindre alors que vous vous préparez à un nouveau projet.

Vous envisagez un changement de carrière? Cette liste de vérification peut vous aider à vous y préparer.

Examinez votre situation financière

  • Épargnez l’équivalent de six mois de frais de subsistance en cas d’urgence.
  • Examinez votre budget et augmentez le montant alloué à l’épargne et aux placements, si possible. Utilisez notre calculatrice de placements pour voir les résultats potentiels de différents scénarios de placement.
  • Établissez un budget mensuel et respectez-le pour vous aider à garder le cap sur vos objectifs.

Évaluez les aspects financiers

  • Songez à établir un service de dépôt direct pour votre paie.
  • Participez au régime de retraite parrainé par votre employeur, comme un régime enregistré d’épargne-retraite (REER) ou un régime de retraite collectif. Inscrivez-vous aux retenues salariales pour y cotiser automatiquement. Investissez au moins suffisamment pour obtenir une cotisation de contrepartie de votre employeur, le cas échéant.
  • Si vous déménagez pour un nouveau poste :
    • Déterminez qui paiera les frais de déménagement.
    • Tenez compte des différences dans le coût de la vie.
    • Déterminez si vous allez louer ou acheter.
    • Tenez compte des coûts de transport associés à votre nouvel emploi. Aurez-vous besoin d’une nouvelle voiture? Quelle est la durée de votre trajet?

Informez-vous sur vos avantages sociaux

  • Examinez les exigences en matière de couverture et d’admissibilité à l’assurance maladie.
  • Discutez des besoins en assurance invalidité et de l’admissibilité à une couverture individuelle, le cas échéant.
  • Choisissez une couverture qui répond à vos besoins et annulez toutes les couvertures qui se recoupent, s’il y a lieu.
  • Si vous n’êtes pas admissible à l’assurance immédiatement, envisagez de souscrire une assurance médicale privée ou d’adhérer au régime de votre conjoint (si possible).

Passez en revue votre stratégie de placement

  • Passez en revue votre stratégie de placement et votre nouvelle situation financière avec votre représentant en services financiers.
  • Établissez des cotisations systématiques (cotisations automatiques) pour investir dans vos comptes de placement.
  • Évaluez vos choix de placements dans le régime de retraite de votre ancien employeur, comme un REER ou des options d’achat d’actions, et envisagez de regrouper les comptes de votre ancien employeur.
  • Si votre salaire a augmenté, discutez de la possibilité de hausser vos cotisations à l’épargne-retraite, à l’épargne-études ou à des régimes de placement généraux.

Questions fiscales

  • Discutez des sujets suivants avec votre fiscaliste :
    • Changement de fourchette d’imposition
    • Frais de déménagement et de recherche d’emploi
    • Indemnité de départ, solde de vacances et indemnité de chômage

Questions successorales

  • Passez en revue votre assurance vie actuelle pour vous assurer qu’elle répond à vos besoins du moment. Assurez-vous également que vos bénéficiaires sont à jour.
  • Faites appel à un avocat ou un notaire spécialisé en planification successorale pour déterminer si les éléments suivants conviennent à votre situation :
    • Testament(s)
    • Testament biologique
    • Procuration qui subsiste à l’incapacité pour vos biens
    • Procuration pour vos soins de santé
    • Fiducie

Commencez à travailler avec un représentant en services financiers attitré

Si vous n’avez jamais travaillé avec un représentant en services financiers attitré ou si vous êtes à la recherche d’un nouveau représentant en services financiers dans votre collectivité, nous vous invitons à rencontrer l’un des nôtres. Les représentants en services financiers Edward Jones se consacrent à la création d’une stratégie de placement adaptée à votre situation et à vos objectifs financiers. Travaillons ensemble!