Vous travaillez fort. Vous épargnez minutieusement. Et quelque part dans votre esprit, une question persiste : recevez-vous de bons conseils? C’est une question légitime, et plusieurs Canadiens se la posent. La bonne nouvelle est que le bon conseiller en investissement peut offrir une valeur réelle et mesurable. Au cœur du processus, les conseils financiers professionnels vous aident à atteindre les objectifs qui comptent le plus. Voici ce qu’offre véritablement une collaboration avec un conseiller en investissement.

Tout commence par vos objectifs – et non par les marchés

Un détail qui se perd souvent dans les conversations sur les conseils financiers : l’objectif n’a jamais été de surpasser le marché. Il s’agissait de permettre à vos enfants de poursuivre des études universitaires. Prendre une retraite confortable quand vous le souhaitez. Transmettre l’entreprise familiale à la génération suivante. Atteindre le type d’indépendance financière qui vous permet de vivre la vie pour laquelle vous avez travaillé.

Un conseiller en investissement compétent maintient ces objectifs à l’avant-plan. Non seulement au début de votre relation, mais aussi année après année, en ajustant votre plan à mesure que votre vie change, en vous maintenant sur la bonne voie lorsque les circonstances changent et en s’assurant que chaque décision financière que vous prenez vous rapproche de ce qui compte le plus pour vous. Ce type de planification personnalisée et ciblée est le fondement de conseils financiers concrets.

Votre conseiller vous aide à composer avec la complexité

Les marchés fluctuent. Les règles fiscales changent. Les produits de placement se multiplient. De nouveaux règlements entrent en vigueur. Rester au fait de tout cela et comprendre ce que cela signifie pour votre situation particulière sont un engagement à temps plein. La majorité d’entre nous n’ont ni le temps ni la formation nécessaires pour bien faire les choses par nous-mêmes.

C’est alors que votre conseiller en investissement peut vous aider. Les conseillers en investissement surveillent constamment l’évolution de la situation, filtrent le bruit et vous apportent ce qui est pertinent. Ils mettent tout en œuvre pour trouver des solutions et des stratégies adaptées à vos besoins, vous informent des modifications récentes et des raisons qui les sous-tendent, et vous aident à y voir plus clair dans des situations complexes qui pourraient vous submerger autrement. Vous n’avez pas besoin d’être un expert en tout; vous n’avez qu’à avoir un partenaire compétent à vos côtés.

Votre principal risque financier pourrait être votre instinct

Lorsque les marchés chutent fortement, l’instinct de vendre et de rester sur la touche semble tout à fait rationnel. Lorsque le rendement d’un placement en particulier bondit, il est difficile de résister à l’envie d’y investir. Ces réactions sont profondément humaines et comptent parmi les moyens les plus fiables de saper un plan de placement à long terme.

Un bon conseiller en investissement agit comme une personne stable lorsque les émotions sont fortes. Il vous aide à séparer le bruit à court terme de la stratégie à long terme, vous rappelle votre plan et le raisonnement qui le sous-tend, et vous protège contre les décisions que vous pourriez probablement regretter une fois la poussière retombée. Ce type de coaching comportemental est l’une des choses les plus précieuses et les plus sous-appréciées qu’un conseiller en investissement puisse faire. Les clients qui demeurent rigoureux pendant les périodes de volatilité, avec le soutien d’un conseiller de confiance, obtiennent habituellement de bien meilleurs résultats.

Comprendre ce pour quoi vous payez 

Le secteur des services financiers continue d’ajouter des précisions sur les frais, et il vaut la peine d’en discuter avec votre conseiller. Chez Edward Jones, nous voulons que vous soyez entièrement à l’aise avec la valeur que vous recevez et la façon dont votre conseiller est rémunéré.

L’une des façons de faciliter cela est au moyen d’une lettre d’engagement. Voyez-le comme un résumé écrit de votre relation avec votre conseiller – il décrit les services inclus, la fréquence à laquelle vous communiquerez, les ressources à votre disposition et la façon dont vos conseillers sont rémunérés. Il vise à vous donner un aperçu clair et honnête de ce que vous pouvez attendre de votre relation de services-conseils. Cette clarté fait en sorte que la relation fonctionne mieux pour tout le monde. Vous pouvez communiquer avec confiance, poser des questions éclairées et avoir l’assurance que votre conseiller s’efforce de vous aider à atteindre vos objectifs.

Ce que signifient les lettres après le nom de votre conseiller

Vous avez peut-être remarqué des désignations à côté du nom de votre conseiller en investissement. Il ne s’agit pas de titres honorifiques. Ce sont des années d’études, d’examens et de perfectionnement professionnel continu. L’obtention et le maintien de ces titres nécessitent un engagement significatif envers la profession et les clients.

Si vous n’êtes pas certain de ce que les titres de votre conseiller signifient ou de la façon dont ils vous offrent des avantages précis, demandez-le. Comprendre l’expertise approfondie et la formation derrière ces compétences fait partie de la compréhension de la pleine valeur des conseils que vous recevez.

En conclusion

Gérer votre vie financière en fonction de changements de carrière, de fluctuations du marché, d’étapes décisives dans la vie familiale et de surprises exige plus que de bonnes intentions. Il faut de l’expertise, de la rigueur, un plan clair et une personne sincèrement engagée dans votre succès.

Un conseiller en investissement de confiance apporte tout cela. Il vous aide à établir vos objectifs, à élaborer une stratégie pour les atteindre et à rester sur la bonne voie lorsque la situation devient turbulente, et il s’assure de toujours comprendre votre position et pourquoi. Ce type de partenariat, fondé sur la transparence et la confiance, correspond à ce qu’est un conseil financier professionnel.

Si vous avez des questions au sujet de la valeur que vous recevez ou des détails de votre plan, nous sommes là pour en discuter. Il vaut toujours la peine de tenir cette conversation.