Lorsque les gens entendent parler de « planification financière », beaucoup pensent d’abord aux placements. Mais un plan financier vraiment complet consiste à harmoniser votre argent avec vos objectifs de vie, et l’assurance joue un rôle central à cet égard.
Chez Edward Jones, nous croyons que l’assurance est un élément très important de votre stratégie financière. Sans elle, tous vos efforts pourraient être compromis. Les changements dans votre vie – certains prévus, d’autres non – et la bonne couverture d’assurance permettent de vous assurer que les événements imprévus ne font pas dérailler les objectifs que vous avez fixés pour vous-même et votre famille.
L’assurance en guise de gestion du risque
Un plan financier bien équilibré comprend sept composantes clés : la gestion financière, la gestion d’actifs, les considérations fiscales, la planification de la retraite, la gestion du risque, la planification successorale et la planification des affaires. L’assurance fait partie intégrante de la composante de gestion du risque et offre une protection contre les événements imprévus – un décès prématuré, une maladie ou une blessure qui bouleverse votre vie – qui pourraient autrement vous forcer à retirer les économies que vous avez consacrées à bâtir pendant des années.
La bonne couverture à chaque étape de votre vie
Vos besoins en matière d’assurance ne sont pas statiques. Ils évoluent comme votre vie. Au début, une police d’assurance vie temporaire peut être la solution la plus logique – par exemple, pour protéger les études d’un enfant et le revenu de la famille sur une période définie. À mesure que votre situation évolue, l’assurance vie permanente devient plus pertinente, en particulier pour préserver les actifs familiaux, comme un chalet, couvrir l’impôt à payer au décès ou soutenir les objectifs successoraux. Si vous possédez une entreprise, l’assurance vie pour personne clé protège la société contre la perte d’un employé ou d’un propriétaire essentiel, ce qui aide à couvrir les coûts d’exploitation et à recruter un remplaçant.
N’oubliez pas les soins de longue durée
Les soins de longue durée sont un autre facteur que beaucoup sous-estiment. Il est crucial, lors de la planification de la retraite et des années suivantes, de bien comprendre les avantages et les limites offerts par ce type de couverture.
Une vue d’ensemble
L’assurance n’est pas un produit autonome; elle est intégrée à l’ensemble de votre stratégie financière. Passer en revue votre couverture chaque année, mettre à jour vos bénéficiaires et vous assurer que votre police correspond à vos objectifs actuels sont toutes des étapes qu’un conseiller en investissement peut vous aider à suivre.
Votre régime est entièrement le vôtre, et l’assurance qu’il contient devrait l’être aussi. Communiquez avec un conseiller en investissement Edward Jones afin d’examiner comment votre couverture soutient la vie que vous êtes à bâtir.